人們總盲目的相信“有病治病，沒(méi)病返本”這樣的保險(xiǎn)，總覺(jué)得這樣自己才不損失錢，這樣的產(chǎn)品好不好呢？今天就帶大家深入了解一下。

有時(shí)候推薦國(guó)民好產(chǎn)品是時(shí)候，經(jīng)常會(huì)有人詢問(wèn)：你介紹的這種會(huì)返還保費(fèi)嗎？本著不想吃虧的愿望，最后可能適得其反，遇到這樣執(zhí)著的朋友往往也是很無(wú)奈，返還型保險(xiǎn)真的像大家理解的這么好嗎？

01、返還型保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？
（1） 如大家理解的，返還保費(fèi)，或者返還保額。多數(shù)人都在講返還，但這二者的差別大了，還有的業(yè)務(wù)員將長(zhǎng)期保障產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，也作為“返錢”的標(biāo)準(zhǔn)去介紹，良莠不齊的業(yè)務(wù)介紹，一定要仔細(xì)甄別。
（2） 多數(shù)產(chǎn)品在返還之后，保單失效。比如60歲返還的產(chǎn)品，在60歲之后就沒(méi)有保障效力了，但很多人是在60歲之后才更容易發(fā)病，多數(shù)人的精力只關(guān)注返多少錢，而不去關(guān)心有沒(méi)有起到保障作用，揀了芝麻丟了西瓜。

02、返還型產(chǎn)品值不值得買。
在明面上是值得購(gòu)買的，因?yàn)椴粨p失本金。但實(shí)質(zhì)上為了返錢，只能交更多的錢。保險(xiǎn)公司為了更好的盈利，將少部分用作保障，大多數(shù)用于投資，投資幾十年之后才將本金還給我們。比如別人3000元可以買到的保障，返還產(chǎn)品至少要花7000元。當(dāng)出險(xiǎn)的時(shí)候，每年多花是4000元就等于白花了，我們通常默認(rèn)自己不會(huì)生病，沒(méi)想過(guò)若真的出險(xiǎn)，則是掏了更多的錢買了更少的保障。

按照現(xiàn)在市面上熱銷的產(chǎn)品，同樣30歲，女，50萬(wàn)保額，30年繳費(fèi)，保障至70歲。
返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：平安福滿分，年保費(fèi)10400元。
定期保障產(chǎn)品：達(dá)爾文超越者+大麥定壽，保費(fèi)=2825+410=3325元。

如果投保人身患重疾，最后不治身亡那么，平安福滿分獲得50萬(wàn)保額；下面的方案重疾賠50萬(wàn)+身故50萬(wàn)=100萬(wàn)保額。
雖然返還產(chǎn)品每年多交7000元，最后獲得的保險(xiǎn)金卻少一半。

03、為什么還有人推薦返還型產(chǎn)品？
很多地區(qū)，尤其是一些三四線城市，單純?nèi)ベu保險(xiǎn)，賣保障，很多人都是不感興趣的，以至于很難推廣；可是如果介紹，有病能理賠看病，沒(méi)病還可以返還本錢，這樣的產(chǎn)品就好推多了。沒(méi)辦法說(shuō)這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來(lái)是對(duì)是錯(cuò)，但一定是迎合了市場(chǎng)。

作為想要擁有純保障的人，還是更加建議純保障型產(chǎn)品，不至于陷入一病毀所有，因病返窮的絕境。

保險(xiǎn)購(gòu)買的確有很多需要注意的地方，怎么買才能不吃虧？提前做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，這樣才能避免多花冤枉錢。