基本簡介

少兒健康險是專門為少兒量身定做的健康保險產品。
? ?我國現行的醫(yī)療保障體系尚未完全覆蓋兒童和學生。與之相反的卻是兒童意外和疾病發(fā)生率顯著提高。孩子的醫(yī)療保障成為家長最為關心的重要問題之一。同時，少兒健康險也已經成為保險市場中不可或缺的重要部分。

責任范圍

健康保險金的給付通常包括補償被保險人因短期生病無法工作時的生活費用和向被保險人提供醫(yī)療服務兩個部分。提供醫(yī)療服務的方式有三種：
? ?①將費用直接給予提供醫(yī)療保健服務的機構；
? ?②由患病的被保人先行墊付醫(yī)藥費，然后由保險機構補償；
? ?③由保險機構或政府設立的醫(yī)療設施直接給予醫(yī)療保健服務。

保險待遇

健康保險的待遇水平在不同國家存在差異，在同一國家中，不同的人群享受的待遇也不一樣。有的對醫(yī)療費用給予全部補償；有的門診費用不予補償，只補償住院費用；有的對藥費及各種服務項目的補償數額有具體規(guī)定。一般的是要由患者負擔少量費用。

健康保險金的來源一般是被保險人及其所在企業(yè)繳納的保險費和政府財政補助。保險費的繳納方式可以由一般稅收中撥付，或另征健康保險稅。目前發(fā)展的趨勢是政府補助部分所占的比重越來越大。

投保技巧

構建基礎健康保障規(guī)劃

少兒由于體格發(fā)育尚未健全，比較容易遭受疾病的侵襲且大多數為感冒發(fā)燒之類的小病，由此而產生的醫(yī)療費用也不低，家長在為少兒投保健康險時，建議優(yōu)先關注帶有住院醫(yī)療保障的產品以減輕醫(yī)療費用帶來的經濟壓力。消費型帶意外保障的卡單式健康險產品具有保障重點突出、保費低廉等優(yōu)勢，非常適合家庭經濟收入一般的家長來為少兒投保。而且少兒生長發(fā)育快，不同階段的健康保障需求不同，一年一保障的消費型卡單式健康險可以根據少兒不同成長階段的投保需求不同而進行靈活調整。

構建重疾教育雙重保障規(guī)劃

考慮到少兒將來的教育經費問題，家庭經濟收入不錯的家長在為少兒選擇健康險時，可以重點關注返還型的健康險產品，因為返還型少兒健康險產品一方面可以提供少兒全面的健康保障，另外一方面還可以獲得保費返還，而返還的保費可以為少兒將來接受良好的教育創(chuàng)造經濟條件。家長在投保此類健康險時，建議結合自己的家庭經濟收入狀況來合理選擇，保額在10萬至30萬之間都比較合適。在繳費年限以及領取返還保費時間方面，建議家長在投保前進行全面綜合規(guī)劃，以保證少兒將來在初中、高中和大學階段都能夠領取到足夠的教育金。

構建終身保障規(guī)劃

為了保證少兒能夠健康成長，在經濟條件許可的情況下建議家長為少兒投保帶有終身保障的健康險產品。因為此類健康險在少兒年幼的時候投保保費比較低，投保是很劃算的，而且能夠為少兒提供終身保障。家長在投保此類健康險時，應該考慮少兒期和成人期健康保障需求是不同的，投保時應選擇兼顧兩者保障的產品來投保。另外，選擇產品時應以保障需求為主，其次關注收益

構建專屬保障規(guī)劃

重疾是少兒成長過程中一大無形殺手，白血病、手足口病等都是少兒成長過程中的特殊重疾，家長在為少兒投保健康險時應優(yōu)先投保帶有這些高發(fā)重疾保障的產品。在一些少兒重疾高發(fā)的地區(qū)，家長還應該適當提高重疾保障額度，建議不低于5萬元。在經濟條件許可的情況下，建議家長為少兒投保長期性的帶有重疾保障的健康險產品，因為這種健康險可以提供給少兒持續(xù)性的保障。家長在投保此類健康險時，應結合家庭經濟收入情況選擇月交、季交、半年交或年交。[1]