一，該不該是是一個(gè)態(tài)度問題， 單從態(tài)度上來講，應(yīng)該給孩子買商業(yè)保險(xiǎn)，為什么呢？因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失的一種手段。每一個(gè)現(xiàn)代人都應(yīng)該學(xué)會(huì)使用這種工具。 二，怎么買是一個(gè)技能問題， 一般來說孩子的商業(yè)保險(xiǎn)分為幾個(gè)類型： 1、兒童意外險(xiǎn)（意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療險(xiǎn)+意外住院津貼） 險(xiǎn)種特點(diǎn)：意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，性價(jià)比高，無返還。隨便一張兒童保障卡100元便有10萬保障，目前國家對意外保險(xiǎn)有限額，10歲以下限制20萬，10歲到18歲限50萬。購買這類保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。 適用范圍：兒童屬意外高發(fā)人群，最需要的保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。 2、兒童重大疾病險(xiǎn) 險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期重大疾病險(xiǎn)性價(jià)比最高，比如新華的i健康定期重疾險(xiǎn)，瑞泰人壽成長衛(wèi)士，保費(fèi)支出少而獲得保障高，重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。若家庭經(jīng)濟(jì)好，可購買終身重疾保障，一定附加輕型重癥和保費(fèi)豁免，長遠(yuǎn)計(jì)算成本更低，保障終身。 適用范圍：基礎(chǔ)購買，抵御孩子生長發(fā)育期為各類重大疾病（白血病等）。一生中重疾保費(fèi)最低的時(shí)候。 3、兒童健康醫(yī)療險(xiǎn) 險(xiǎn)種特點(diǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)主要用于報(bào)銷住院費(fèi)，也有增加針對門診報(bào)銷的如永安樂健一生。健康醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充意外和大病險(xiǎn)，全面報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，若判斷醫(yī)療花銷不大，也可家庭自己承擔(dān)，酌情考慮。 適用范圍：孩子體質(zhì)不好易生病住院的，要求全面保障的，報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的可購買。 為孩子投保還有兩大誤區(qū)： 1、先給孩子買保險(xiǎn)，大人不急 大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠一分錢，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以我們認(rèn)為，為孩子投保之前，大人應(yīng)首先為自己投保。 2、只重理財(cái)不重保障 很多父母花大量資金為孩子購買理財(cái)型教育金保險(xiǎn)，卻不購買或疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。由于孩子年紀(jì)尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來，醫(yī)療費(fèi)用的支出就會(huì)相當(dāng)可觀。而理財(cái)型保險(xiǎn)不賠付這些。 為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險(xiǎn)。 三，特別提示 購買兒童保險(xiǎn)，一定用最小的保費(fèi)支出獲得最大的安全保障，優(yōu)先保障發(fā)生幾率大的事件（如意外）和高額損失事件（如重疾），有條件可適當(dāng)增加健康醫(yī)療保險(xiǎn)，達(dá)到兒童住院醫(yī)療保障全面覆蓋。如果還有余力，再考慮兒童教育金儲(chǔ)存類保險(xiǎn)。