現(xiàn)在市面上有許多消費型的重疾險，應該根據自己的需求進行選擇，不同的保險產品保障也不相同，應該關注保障的重疾和輕癥種類，以及保額，還有輕癥賠付的次數(shù)等等，根據自己的實際情況選擇合適的產品，保險沒有好不好，只有適合的才是最好的。

當然是長期的好，最好是終身的，最低也要保到80歲。 短期的或者是一年期的重疾一般都是用來補充一段時間內的重疾保障需求的。這類重疾險大部分都是消費型的，價格雖然便宜，但便宜自然有便宜的道理，比如一年期的重疾險，一般到四五十歲就不給保了，60歲后才是疾病的高發(fā)期，所以重疾險的費率如果剔除了五六十歲后的費用成本，只保發(fā)病率低的時期，費用當然就很便宜了。 就好像節(jié)假日出游到處都貴，酒店景點費用都高，但平時淡季卻都很便宜，到處都打折。但這些非常便宜打折的酒店景點，大部分人是不需要的也無法享受的。所以，大部分人選擇重疾險至少要選擇保到80歲的。 還有一個重要的技術指標，就是沒有發(fā)生重疾就身故了保險如何理賠的問題。因為重疾發(fā)病率在72%多點，還有27%多的人是非重疾身故。而意外身故的幾率則是萬分之一。好的重疾險比如平安的平安福這類險種，只要是身故就會按對應的壽險保額賠付。所以價格會相對高一些，而另外的一些純重疾險，沒有得重疾就身故了，只是退還繳費，價格當然也會相對便宜一些。也有因意外身故賠保額的險種，但意外身故險理賠幾率非常低，原本就非常便宜，和非重疾身故退還保費的險種價格差不多。 另外，重疾險的重疾保障種類并非越多越好，有沒有輕度重疾也要根據自己的實際情況來選擇。因為國家規(guī)定的保險公司必保的25種重疾就已經占重疾發(fā)病率的99%左右了，而輕度重疾大部分情況都需要經常體檢才可以發(fā)現(xiàn)問題，體檢是指的那種正式體檢，每次大幾百上千的費用，那種普通的百十塊，小幾百的體檢沒有什么太大作用。大部分國人根本沒有體檢習慣，那種百十塊的小檢查都不做，買了輕度重疾根本沒有什么太大作用。

消費型重疾險，1年期還是長期，是根據個人的實際情況選擇的。如果預算可以，長期險首選，最好終身，作為保障的基礎，以后可以通過加保進一步補充保障。 1年期的產品，有些產品到期后是需要重新健康告知的，而且有停售可能。如果預算不足，收入不穩(wěn)的人群，可以作為臨時的保障。 不同產品是適合不同的需求，而不是哪個好，請知悉。 如需專業(yè)咨詢規(guī)劃可點我聯(lián)系或百度保險葉君帥

建議有一定經濟能力條件的人可投保長期重疾險，相對于一年期重疾險來說，長期重疾險保障期限長，保障范圍廣，風險小且省時省力，雙方約定好合同即可享受長期的保障，一旦身體出險可獲理賠金較高。而一年期重疾險保費會隨著被保人的年輕增長而遞增，保障期限短且風險較高，不如長期消費型重疾險。消費者可根據自身的需求進行選購。 想了解更多的保險資訊與產品可以進入：平安保險，這里有豐富的保險資訊與優(yōu)質的保險產品

消費型重大疾病保險的保額高，保費低，針對性強，但保障期限較短(20或30年)，將來年紀大時沒有保障，又要重新投保，保費會更貴。返還型保險保障期相對更長，會更有保障，保費比較適中，將來老時返還本金做補充養(yǎng)老金。

看個人情況。如果注重理財?shù)目梢再徺I返還型重疾險，但是相對來講返還型每年交的保費要高于消費型。消費型重疾險是用少量的錢抵御極高的重疾風險，每個人都極有可能罹患重疾。 返還型保險還有一個弊端，就是返還后發(fā)生風險就不能理賠的。我曾經有一個客戶是保到了80周歲，在保障期結束后的第二年81周歲的時候發(fā)生了重疾，也是很悲催的。

消費型的重疾險一般都是指交一年保一年或者是交一定年數(shù)，保一定年限的，比如交10年保20年或30年這樣的。滿期合同結束，沒有任何收益也不返還任何保費。這樣的險種是不可能有保終身的。交一年保一年的一般只是保到50~60歲就不給續(xù)保了。 這類險種局限性比較大，一般都是作為保障補充用途的。而且因為大部分人對保險的不了解，這類單純的消費型險種很容易產生糾紛，基本已經被淘汰了。

當然

消費型？都是返本的，你返本的不買，去買消費型？