意外險是很難替代壽險的，因為意外險的保障責(zé)任非常有限。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在正常人身故責(zé)任發(fā)生的歸因中，由意外導(dǎo)致的不足10%。身故的主要原因是還是疾病，意外險只賠因為意外導(dǎo)致的身故情況，顯然覆蓋不了我們對于身故賠償?shù)谋Ｕ闲枨?。如果身上有債?wù)、小孩撫養(yǎng)/教育、父母贍養(yǎng)責(zé)任的朋友，一定要先考慮壽險，對于還沒有以上責(zé)任的朋友，若孑然一身，也可不考慮身故賠付，或者預(yù)算及其緊張的家庭，暫時用意外險來充當(dāng)一下壽險責(zé)任，但長期來看，一定要及時配置夠壽險。

當(dāng)然有必要購買，因為意外險和壽險之間還是有所區(qū)別，盡管他們給付保險金的條件都是身故。意外險保障的是因為意外導(dǎo)致的身故，如果是疾病或者自然身故，就不在意外險的保障范圍內(nèi)。

壽險的保障范圍要比意外險大得多。定期壽險可以理解為只要身故就會獲得賠付，無論是意外內(nèi)導(dǎo)致的身故、疾病導(dǎo)致的身故，還是自然身故。

意外險和壽險雖然都能賠付被保險人身故這一保險責(zé)任，但是兩者還是有很大的不同的，意外險賠付身故的前提是被保險人必須遭遇意外事故，這一意外事故是導(dǎo)致死亡的最主要原因。而壽險不無論什么原因?qū)е碌纳砉识伎梢员Ｕ?，包括意外險不保的中暑、猝死和疾病。所以這兩種保險一起買可以給被保險人帶來更加完善的保障，沒有什么壞處。