帶病投保確實是件不容易的事，而腎結(jié)石又處于不算嚴重但也不是小病痛的尷尬境地，對于這類人群，最好的處理辦法就是：

對疾病情況有清晰了解，并且保存好相關(guān)的診斷治療記錄。

選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，進行智能核保。

不要因為承保結(jié)果不理想而放棄投保，可以嘗試多家公司。

腎結(jié)石人群如果想?yún)⒈ａt(yī)療險就非常困難了，需要同時滿足以下條件：

1、單次發(fā)病

2、結(jié)石已經(jīng)排出或者已經(jīng)治愈

3、治愈超過2年且沒有其它腎功能異常

才能獲得正常投保的結(jié)果。

而其他大部分產(chǎn)品，對于僅僅是腎功能正常的情況，都是除外承保或者拒保。

腎結(jié)石是常見的泌尿系統(tǒng)結(jié)石，不難治愈。但如果久放不管，就很容易引起其他泌尿系統(tǒng)疾病。所以在保險公司看來，與標準體相比，腎結(jié)石具有一定程度的風險。為防范風險，保險投保之前保險公司都會要求健康告知，而且目前大部分線上產(chǎn)品都支持智能核保。如果能通過智能核保，基本能正常參保。

一般來說，腎結(jié)石已經(jīng)通過手術(shù)治愈，并且痊愈狀態(tài)達到一定時間（不同產(chǎn)品對于痊愈時間要求不一樣），很多產(chǎn)品都能夠正常投保。如果單腎結(jié)石，且無其他腎功能問題（高血壓、腎積水等），也可以標體承保；對于雙側(cè)腎結(jié)石的情況，部分產(chǎn)品只要沒有其它腎功能問題，也能正常投保，而某些產(chǎn)品則需要加費承保。

當然，如果在腎結(jié)石的同時伴隨腎功能異常，就會被拒保，因為這種情況往往不是單純的腎結(jié)石，有可能是由腎結(jié)石引起了其他疾病。

市面上相對比較寬松的健康告知重疾險產(chǎn)品，像昆侖健康保2.0，無論是單側(cè)或者雙側(cè)腎結(jié)石，只要腎功能、尿常規(guī)未見異常，也可標體承保。