保監(jiān)會指出保單失效主要分為三點：

1.失效保單管理不到位。一是通知服務不到位。部分保險公司續(xù)期通知服務管理不善，有些消費者反映從未收到續(xù)收通知。二是消費者信息收集不到位。保險公司欠缺對客戶信息真實性的管理，在承保和后續(xù)服務環(huán)節(jié)對消費者信息收集以及信息有效性驗證不足。三是對銷售人員管理不到位。保險公司銷售人員離職現(xiàn)象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續(xù)保單服務。

2.回訪有效通知成功率低。清理情況顯示，大部分保險公司有效通知回訪成功率較低。一方面由于部分保險公司對客戶保單的聯(lián)系信息存在記錄缺失、不準確以及未及時變更等問題，導致無法有效通知消費者；另一方面也有部分消費者誤認為是詐騙電話拒絕接受回訪，有的甚至屏蔽了服務短信及電話。此外，保單現(xiàn)金價值為零或較低的消費者因保單不存在未了結保險責任或不能復效，拒絕進行后續(xù)處理。

3.部分公司對清理工作重視不夠。

 保單失效了怎么辦？

在很多保險公司的《人身保險投保單》上可以看到有類似于"保險費過期未付選擇"一欄，通常下設有"保費自動墊繳"和"中止合同"兩項選擇。一旦選擇保費自動墊繳，當投保人在超過寬限期仍然沒有交保費時，就會由保險的現(xiàn)金價值來墊繳當期保費。保費自動墊繳的好處在于被保險人的保障額度不變，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保單價值墊付保費，那么當現(xiàn)金價值用完，保障期限也就自然終止了。

導致保單失效的原因是多方面的，歸納起來主要有以下幾方面：

1、社會經濟環(huán)境的變化：國外研究表明，保單失效率要受社會整體經濟環(huán)境變化的影響。經濟環(huán)境向好時，保單失效率相對降低；經濟環(huán)境惡化或經濟波動時保單失效率相對提高。由于壽險合同一般為長期合同，其價格和保險金額一旦確定，在保險有效期間許多產品擁有相對穩(wěn)定且較高的價值；而一旦經濟環(huán)境變得惡劣且波動大；市場利率的升高或通貨膨脹率；連續(xù)大規(guī)模國家財政赤字及其引起的高利率就會使保單持有人因擔憂壽險產品的靈活性或保值性而導致失效率提高。

2、投保人的經濟狀況：投保人的經濟狀況很顯然會影響到保單的失效率，在參加相同保險的人群中，經濟狀況差而收入不穩(wěn)定的投保群體必然比經濟狀況好而收入穩(wěn)定的群體的失效率高。

3、被保人的健康狀況：對投保群體而言，當健康的被保人感到繳費困難時，往往會毫不猶豫地退保，而健康狀況不好的被保人會充分認識到保險的價值而盡量繳付保費，不會輕易退保。

4、保單年度：保單失效率一般隨保單年度的增加而降低。當然也有例外，如保費遞增的定期壽險的失效率，常常會隨保單年度的增加而提高，而個人年金各年的失效率基本比較穩(wěn)定。

5、被保人的投保年齡：十幾歲到二十幾歲的人口保單失效率較高，而30歲以上的被保人隨年齡增大而使失效率降低。

知道保單失效的原因可以提醒我們，買保險之前要好好規(guī)劃自己手中擁有的資金，避免出現(xiàn)無力續(xù)保的情況，另外要及時和保險人員取得聯(lián)系，以免出現(xiàn)忘記續(xù)保的情況。

一、投保人
1、投保人因職業(yè)、工作、家庭住址等因素變化，沒有及時與保險公司方面取得聯(lián)系，而造成保單失效；2、投保人無力續(xù)繳保費；
3、投保人耽誤或忘記繳費日期；
4、投保人因個人原因不準備續(xù)保，或打算選擇其他替代性產品。
二、保險公司
1、通知服務不到位。部分保險公司續(xù)期通知服務管理不善，有些消費者反映從未收到續(xù)收通知；
2、消費者信息收集不到位。保險公司欠缺對客戶信息真實性的管理，在承保和后續(xù)服務環(huán)節(jié)對消費者信息收集以及信息有效性驗證不足；
3、對銷售人員管理不到位。保險公司銷售人員離職現(xiàn)象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續(xù)保單服務。
以上兩方面的原因會造成一定數(shù)目的保單失效，在維護保單的長久有效上，需要保險公司及個人的共同配合。