1、屬于疾病死亡，不賠付
2、賠付按產(chǎn)品責任的具體內容
3、理賠金在合同內有明細，銀行享受索賠權
4、原受益人享有理賠金

1.被保險人死亡原因不明。意外死亡不是口說的，需要意外證明，并排除疾病死亡，此案可能是疾病，需要尸解鑒定死亡原因。家屬處理后事才報案，沒有第一時間報案，據(jù)保險條款，影響了理賠責任的劃分。并且沒有意外死亡的直接證據(jù)，不能按意外死亡賠付。
2.保險責任為意外傷害(死亡或全殘），此案被保險人均為達到保險賠付的標準，不能賠付
3.銀行獲賠6萬元。商人無權向保險公司索賠。因為該批貨物的所有權已轉移被銀行。
4.保險為合同制，此案保單有指定受益人，不因離婚而變更，故劉某為合法受益人，擁有索賠權

1、按保險的近因原則，劉某是因心臟病發(fā)導致身故。心臟病屬于疾病，不屬于意外，所以保險公司拒賠。
2、大兒子拇指截肢可或殘疾賠付，二兒子未造成殘疾不賠。（未保意外醫(yī)療，意外傷害只保因意外導致的身故和殘疾）
3、銀行獲賠6萬元。商人無權向保險公司索賠。因為商人將貨物抵給銀行，該批貨物的所有權已發(fā)生轉移。
4、保險公司該把賠款給劉某，因王某離婚后未及時變更收益人，劉某依然是該保險合同的受益人，其保險金請求權并不因為二人的離婚而消失，所以他應當獲得王某身亡后保險公司給付的該筆保險金。