對(duì)于意外、重疾、定壽三類(lèi)產(chǎn)品，有無(wú)社保，投保都不會(huì)受到影響，“有無(wú)社保”正是影響商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)。多保魚(yú)來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)，有無(wú)社保對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的影響是怎樣的。

綜上所述，“有無(wú)社保”的主要影響有以下兩點(diǎn)：

購(gòu)買(mǎi)價(jià)格較高：如果沒(méi)有社保，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)更高的賠付風(fēng)險(xiǎn)，因此購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格比使用社保的價(jià)格貴得多；

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“有或沒(méi)有社保”，保費(fèi)的價(jià)格也有顯著差異（如下所示）。

報(bào)銷(xiāo)比率較低：有無(wú)社保的情況，則會(huì)影響被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)率。沒(méi)有社保，被保險(xiǎn)人有更多的醫(yī)療費(fèi)用，因此保險(xiǎn)公司設(shè)定較低的報(bào)銷(xiāo)率。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（太平百萬(wàn)醫(yī)療超E保2018版為例）

被保險(xiǎn)人本身有社保，太平百萬(wàn)醫(yī)療超E保（含社保），社保賠付之后的報(bào)銷(xiāo)金額，100％報(bào)銷(xiāo)。

但是，由于購(gòu)買(mǎi)后費(fèi)率或社保付款等因素，一些客戶購(gòu)買(mǎi)有社保版本或者在購(gòu)買(mǎi)后出現(xiàn)社保斷繳的情況，如果他們不使用報(bào)銷(xiāo)金額社保，他們只能報(bào)銷(xiāo)60％。

32歲的Mr. 趙支付了社保并投保超E保（有社保）。半年后，當(dāng)趙先生參加一場(chǎng)野外活動(dòng)時(shí)，他意外跌倒并造成腿部骨折。為了盡快康復(fù)，他使用了安全性高、副作用小的進(jìn)口藥物和進(jìn)口設(shè)備等治療，共計(jì)11萬(wàn)。

1、有社保的情況：

社保個(gè)人賬戶支出10,000、社保協(xié)調(diào)賬戶報(bào)銷(xiāo)20,000，趙先生支付8萬(wàn)現(xiàn)金；

后續(xù)申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)賠付金額= 11萬(wàn)  - 社保協(xié)調(diào)賠付2萬(wàn) - 可扣除1萬(wàn)= 8萬(wàn)元。

2、沒(méi)有社保：

如果趙在醫(yī)生的訪問(wèn)中，他不使用社保，趙先生現(xiàn)金支付110,000的全部醫(yī)療費(fèi)用；

后續(xù)申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)金額賠付金額=（110,000  - 可扣除10,000）* 60％= 60,000元。

因此，如果沒(méi)有社保，您必須考慮高醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，您需要選擇適合您的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，并轉(zhuǎn)移因疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。所以，有誤社保其實(shí)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是沒(méi)有太大影響的，也不會(huì)影響理賠，所以不用擔(dān)心。