支付寶的相互保已經(jīng)出現(xiàn)有一段時(shí)間了，然而依然熱度不斷，目前已經(jīng)吸引了1100萬(wàn)人的參與，而且這個(gè)數(shù)字還在不斷的增長(zhǎng)。大家的熱情顯示出了支付保的實(shí)力，也顯示了大家對(duì)這款產(chǎn)品的認(rèn)可。小編作為保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人士也是很欣賞支付寶的對(duì)于讓保險(xiǎn)回歸保險(xiǎn)品質(zhì)的這一創(chuàng)新，不過(guò)我們知道，這世界上并不存在真正完美的東西。那么今天就來(lái)詳細(xì)聊一聊這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)

1、健康告知寬松

雖然常見(jiàn)的乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病等不允許投保，但仍然比較寬松。

許多小問(wèn)題都沒(méi)有提到，如胃病、哮喘、結(jié)核病沒(méi)有說(shuō)，沒(méi)有問(wèn)及直系親屬是否有乳腺癌、大腸癌等遺傳性疾病。

2、門(mén)檻低、透明

可以在不花一分錢(qián)的情況下加入，加入的人發(fā)生意外再一起分?jǐn)偅@可以完全顛覆傳統(tǒng)的保險(xiǎn)游戲玩法。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是首先拿出錢(qián)，保險(xiǎn)公司的賠償由保險(xiǎn)公司決定。我們不知道。

就像我們購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)者保險(xiǎn)一樣，如果沒(méi)有意外，那么這筆錢(qián)就會(huì)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，但這個(gè)相互保讓人感覺(jué)實(shí)在多了。

理賠將每個(gè)月公布，例如錢(qián)賠給誰(shuí)了，他得到了什么疾病等，如果你知道哪個(gè)理賠案例有問(wèn)題，你可以舉報(bào)和投訴。參與度特別強(qiáng)。

3、方便、預(yù)訂費(fèi)用低

多保魚(yú)這里提到的便利不僅是保險(xiǎn)和理賠方便。目前，大多數(shù)保險(xiǎn)都可以做所謂的自助服務(wù)，比如通過(guò)手機(jī)填寫(xiě)數(shù)據(jù)并通過(guò)手機(jī)上傳數(shù)據(jù)到理賠，問(wèn)題不大。

最重要的是相互保很容易玩、特別容易理解。簡(jiǎn)而言之，每個(gè)人都加入到一起然后分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

缺點(diǎn)

1、保障內(nèi)容不全面

相互保非常簡(jiǎn)單，但它有點(diǎn)過(guò)于純粹，只能保存重大疾病，沒(méi)有輕癥保障，沒(méi)有輕癥豁免。

同時(shí)，相互保的保額太低了，40以下的保額是300,000，而40歲以上的是100,000。它遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以治療重大疾病。

2、續(xù)保問(wèn)題

雖然相互保是由信美人壽保險(xiǎn)公司發(fā)行的真正保險(xiǎn)產(chǎn)品，但螞蟻保險(xiǎn)也表示，如果3個(gè)月后參與人數(shù)少于330萬(wàn)，則信美有權(quán)終止相互保。

對(duì)于人數(shù)來(lái)說(shuō)，這個(gè)數(shù)字為什么是330萬(wàn)，而不是500萬(wàn)？主要是為了履行他們的承諾，“花在病人身上的錢(qián)不會(huì)超過(guò)1毛錢(qián)。”例如，如果一個(gè)人生病，計(jì)算管理費(fèi)，每個(gè)人應(yīng)該分?jǐn)?3萬(wàn)元。當(dāng)參加人數(shù)超過(guò)330萬(wàn)時(shí)，金額不會(huì)超過(guò)1毛錢(qián)。同時(shí)，條款里面說(shuō)了，如果產(chǎn)品沒(méi)有停售，也是不能續(xù)保的。

因此，它與正常的一年重大疾病保險(xiǎn)具有相同的續(xù)保問(wèn)題。在將來(lái)，如果事故發(fā)生在您身上，因?yàn)榧尤氲娜颂伲嗷ケ⒈唤馍ⅰＮ覀儜?yīng)該怎么辦？

3、看似公平，但其實(shí)不公平

相互保似乎很公平，每個(gè)人都加入，如果你生病了，你可以一起平攤賠付金。如果你沒(méi)有生病，你不需要付錢(qián)。

它將保額分別設(shè)置為兩個(gè)齒輪，分別為300,000和100,000，主要是為了鼓勵(lì)年輕人投保并降低中老年人投保的意愿。如果你沒(méi)有設(shè)定這個(gè)職位，可能會(huì)有年輕人不愿意投保，只有老人才能購(gòu)買(mǎi)，以防止不良資金驅(qū)逐良幣。

這個(gè)多保魚(yú)認(rèn)為它很好，沒(méi)問(wèn)題。但是為了使產(chǎn)品簡(jiǎn)單，方便大家理解和接受，分檔設(shè)置有點(diǎn)太少。

讓我們考慮一下，賠付金和管理費(fèi)平均分?jǐn)偂Ｅc25歲和35歲的人相比，35歲的身體絕對(duì)不會(huì)像25歲那樣年輕，患病的概率也更高。

這導(dǎo)致了一個(gè)問(wèn)題。雖然每個(gè)人都有相同的金額，但年齡越大獲得理賠的概率越大。

就像我們每個(gè)月花10元購(gòu)買(mǎi)彩票一樣，因?yàn)槎啾ｔ~(yú)比你大10歲，所以多保魚(yú)很有可能獲勝。這對(duì)你公平嗎？

因此，多保魚(yú)認(rèn)為應(yīng)該稍后優(yōu)化分檔設(shè)置。例如，分為10年，0-10歲的人可以是理賠到500,000,10-20可以是理賠到400,000，20-30可以是理賠到300,000 ......依此類(lèi)推。

否則，如果這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有解決，慢慢的年輕人越來(lái)越不愿意加入相互保。最后，只剩下舊的“高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體”，要么降低保障配額，要么增加成本。甚至直接終止

4、保障期不靈活

相互保可以長(zhǎng)達(dá)60歲，60歲就會(huì)終止合同，不像普通的重大疾病保險(xiǎn)，你可以選擇保障到60歲、70歲、80歲或者終身，依此類(lèi)推。

因此，相互保中存在一個(gè)錯(cuò)誤，即最需要保障的時(shí)間，但沒(méi)有保障。

通過(guò)以上的分析，是不是對(duì)支付寶的這款保險(xiǎn)產(chǎn)品有了更深入的了解呢，不過(guò)，我還是忍不住要多一句嘴，這個(gè)產(chǎn)品雖然總體上很優(yōu)秀，可以把他當(dāng)做重疾險(xiǎn)的保額加成或者還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的人可以把他當(dāng)做過(guò)渡時(shí)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，還是不要忽略終身重疾險(xiǎn)的配置哦。