慧馨安是安邦和諧健康保險公司推出的一款針對少兒的消費(fèi)型重疾險，性價比很高，口碑也不錯。

那年交100多塊錢，能買多少？

答案是：買到10萬重疾，少兒特定重疾雙倍賠，輕疾賠30%，還有輕疾豁免。

那100多塊錢買的互聯(lián)網(wǎng)保險和年交幾千的線下產(chǎn)品有什么區(qū)別？

比如：慧馨安和少兒平安福。其實(shí)這種區(qū)別就是自行車和大眾轎車區(qū)別，跑五公里，騎自行車或開大眾車都可以到達(dá)終點(diǎn)，但是不能講買自行車性價比高，買大眾車的都是笨蛋，機(jī)動車一些功能是自行車根本沒有的。

互聯(lián)網(wǎng)保險低價背后，都有一些固有缺陷，關(guān)鍵是如何趨利避害用好它。那慧馨安少兒定期重疾險2018版值得買嗎？

本期產(chǎn)品分析看點(diǎn)：

1、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品三大常見有缺陷

2、慧馨安少兒定期重疾險優(yōu)缺點(diǎn)分析

3、慧馨安少兒定期重疾險日常應(yīng)用

一、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品三大固有缺陷

互聯(lián)網(wǎng)保險省去了代理人工資和運(yùn)營成本，價格便宜，往往也會以價格為噱頭，吸引保險小白購買，在產(chǎn)品介紹中卻沒有風(fēng)險警示，簡單梳理一下互聯(lián)網(wǎng)保險的固有缺陷：

1、缺乏附加醫(yī)療險，是線上與線下產(chǎn)品根本區(qū)別。

互聯(lián)網(wǎng)重疾險不能附加無免賠的一般醫(yī)療險，意味著日常住院費(fèi)用一律不賠，而日常醫(yī)療險理賠件數(shù)是重疾和身故的十幾倍，嬰兒簡單肺炎住院，費(fèi)用可能上萬。

互聯(lián)網(wǎng)保險公司根本沒有能力，也沒有便利的網(wǎng)點(diǎn)，去應(yīng)對高理賠風(fēng)險的醫(yī)療險，所以互聯(lián)網(wǎng)保險實(shí)用性極差，容易因?yàn)槿粘＜膊∫宦刹毁r，引發(fā)投訴。

2、無身價保障

一般重疾險，身故和重疾共保額，發(fā)生重疾或身故都可以賠保額，意味著有身價保障，但是互聯(lián)網(wǎng)保險，不少產(chǎn)品重疾可以賠保額，但是對身故只是退保費(fèi)，降低了風(fēng)險所以價格低。

3、保險責(zé)任可選

很多互聯(lián)網(wǎng)保險，輕疾保障，輕疾豁免，投保人豁免等等，投保時既可以選又可以不選，比如慧馨安，不選輕疾保障，自然也沒有輕疾豁免，價格更便宜，對于對保險認(rèn)識不強(qiáng)的人來說，并不能理解少了什么東西會有什么后果，只知道價格便宜了。

這種方式高估了目前中國老百姓對保險的認(rèn)識水平。

二、慧馨安少兒定期重疾險2018版優(yōu)缺點(diǎn)分析

作為性價比很高的網(wǎng)紅險，這款產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)非常鮮明，具體如下：